Hayat sigortası nedir ve nasıl çalışır?

Çoğu insana hayat sigortasının ne olduğunu sorun, vefat ederseniz ailenize para ödeyen satın aldığınız bir poliçe olduğunu söyleyecekler. Onlardan temel politika özelliklerini, mevcut farklı politika türlerini, nasıl çalıştıklarını açıklamalarını isteyin – muhtemelen konuyu değiştirmeye çalışacaklardır.

Ancak hayat sigortası arıyorsanız, bunlar önemlidir. Bu makale sorularınızı yanıtlamanıza yardımcı olacaktır – özellikle:

Bir hayat sigortası poliçesinin temel özellikleri nelerdir?
Farklı hayat sigortası poliçeleri nasıl çalışır?
Hayatın farklı aşamalarında hayat sigortasının faydaları nelerdir?
Hayat sigortası hakkında SSS

Her hayat sigortası poliçesi farklıdır ve her eyaletin sigorta poliçelerini düzenleyen kanunları farklıdır. Bir hayat sigortası poliçesi satın almadan önce bir hayat sigortası uzmanına danışmalısınız. Hukuk veya vergi danışmanınıza danışmak da iyi bir fikir olabilir. Aşağıda verilen bilgiler yalnızca genel rehber niteliğindedir ve herhangi bir özel politika ile bağlantılı olarak bunlara güvenilmemelidir.

Hayat sigortası poliçesi nedir ve temel özellikleri nelerdir?

Hayat sigortası poliçesi, bir sigorta şirketi ile bir kişi (veya tüzel kişilik) arasındaki bir anlaşmadır. Her hayat sigortası poliçesi farklıdır ve her eyaletin sigorta poliçelerini düzenleyen kanunları farklıdır. Genel olarak, çoğu sigorta poliçesi aşağıdakileri tanımlar:

Sigortacı: Yalnızca belirli şirketler hayat sigortası sağlayabilir ve bu şirketler eyalet sigorta departmanları tarafından denetlenir.
Poliçe sahibi: Poliçeye sahip olan (veya “elinde bulunduran”) kişi veya kuruluş (aile tröstü veya işletme gibi). Poliçe sahibini sigortalatabilir veya başka bir kişiyi sigortalayabilir.
Sigortalı: Hayatı sigortalı olan kişi.
Ölüm ödeneği: Sigortalı vefat ettiğinde sigortacının ödeyeceği miktar. ¹
Yararlanıcılar: Ölüm ödeneği alacak kişi veya kuruluşlar. Hepsi tek bir kişiye (örneğin hayatta kalan bir eş) gidebilir veya birçok farklı kişi ve kuruluş arasında yüzde olarak bölünebilir (örneğin, üç çocuğun her biri% 30 ve% 10 bir hayır kurumuna gidebilir).
Poliçe uzunluğu: Sigortacının bir vefat ödeneği ödemeyi kabul ettiği süre. Bu belirli bir süre (örn. 10 veya 20 yıl) olabilir veya kalıcı olabilir – sigortalıların ömrü boyunca primler ödendiği sürece devam eden bir poliçe.
Prim: Politikanın yürürlükte kalması için gereken aylık veya yıllık ödemeler.
Nakit değeri: Tüm hayat sigortası gibi kalıcı hayat poliçeleri, zamanla ^{2 oluşan} ve nakde çevrilebilen veya ödünç alınabilen bir nakit değer bileşenine sahiptir . ³ Bir dönem politikasının nakit değeri yoktur.

Vadeli yaşam, tüm yaşam ve evrensel yaşam karşılaştırması

	Vadeli hayat sigortası	Tüm hayat sigortası	Evrensel hayat sigortası
Kapsama süresi	Belirli bir terimle sınırlıdır (tipik olarak 10-30 yıl)	Kalıcı ömür boyu koruma	Kalıcı ömür boyu koruma ⁹
Nakit değer yaratır	Hayır	Evet	Evet
Belirli bir vefat ödeneğinin maliyeti ¹⁰	Bütün veya evrenselden daha ucuz	Terimden daha pahalı	Terimden daha pahalı
Primler	Çeşitlenebilir	Tipik olarak sabit	Çeşitlenebilir
Vergisiz vefat parası ¹¹	Evet, tipik olarak	Evet, tipik olarak	Evet, tipik olarak
Birincil kullanımlar	Ölüm yardımı gelirinin korunması ve yenilenmesi	Ölüm parası gelir koruması; vergiyle ertelenmiş varlık birikimi; vergi avantajlı servetin korunması ve transferi	Ölüm parası gelir koruması; vergi avantajlı servetin korunması ve transferi

Hayat sigortası nedir ve nasıl çalışır?