Sigorta Tanımları ve Türleri

Sigorta Tanımları ve Türleri

Sigorta Tanımları ve Türleri

ÖĞRENME HEDEFLERI

  1. Bireyler için temel sigorta türlerini öğrenin.
  2. Çeşitli iş sigortası türlerini adlandırın ve açıklayın.

Başlangıçta belirli terimler yararlı bir şekilde tanımlanmıştır. Sigorta bir geri ödeme sözleşmesidir. Örneğin, yangın, kasırga ve deprem gibi belirli tehlikelerden kaynaklanan kayıpları geri ödüyor. Bir sigortacı tazmin etmeyi vaat şirket ya kişidir. Sigortalı (bazen emin olarak adlandırılır) ödeme hayat sigortası sözleşmesinde isimleri yararlanıcı gider hayat sigortası, durumu dışında, ödeme aldığını biridir. Prim sigortalı-genellikle yıllık veya altı ayda bir-için sigortacının vaadi tazmin etmek ödediği husustur. Sözleşmenin kendisine politika denir . Sigortalı olaylar risk veya tehlike olarak bilinir.

Sigortanın düzenlenmesi federal makamlardan ziyade esas olarak devletin eline bırakılmıştır. McCarran-Ferguson Yasası uyarınca, Kongre eyalet tarafından düzenlenen sigorta şirketlerini federal antitröst yasalarından muaf tuttu. Artık her eyalette, sigorta oranlarını, poliçe standartlarını, rezervleri ve sektörün diğer yönlerini denetleyen bir sigorta departmanı var. Yıllar geçtikçe, bu departmanlar etkisiz oldukları ve endüstrinin “tutsakları” oldukları için birçok eyalette ateş altına girdi. Dahası, büyük sigortacılar tüm eyaletlerde faaliyet gösterir ve hem onlar hem de tüketiciler, çok farklı koruma dereceleri sağlayan elli farklı eyalet düzenleme planıyla uğraşmalıdır. Zaman zaman sigortayı federal düzenlemeye getirmek için girişimlerde bulunuldu, ancak hiçbiri başarılı olamadı.

Hem tüketici hem de işletme açısından sigorta türlerine genel bir bakışla başlıyoruz. Daha sonra en önemli üç sigorta türünü daha ayrıntılı olarak inceleyeceğiz: mülkiyet, sorumluluk ve hayat.

Kamu ve Özel Sigorta

Bazen kamu ve özel sigorta arasında bir ayrım yapılır. Kamu (veya sosyal) sigorta, hükümet planları aracılığıyla finanse edilen Sosyal Güvenlik, Medicare, geçici sakatlık sigortası ve benzerlerini içerir. Özel sigorta planları, aksine, özel şirketler veya kuruluşlar tarafından sunulan her tür sigorta kapsamıdır. Bu bölümün odak noktası özel sigortadır.

Bireysel Sigorta Türleri

Hayat sigortası

Hayat sigortası, ölümünüzde ailenize veya diğer bazı hak sahiplerine hizmet sağlar. İki genel tür mevcuttur: vadeli sigorta yalnızca poliçenin süresi boyunca teminat sağlar ve yalnızca sigortalının vefatı üzerine ödeme yapar; tüm hayat sigortası , sigortanın yanı sıra tasarruf sağlar ve sigortalıların ölmeden önce tahsil etmesine izin verebilir.

Sağlık Sigortası

Sağlık sigortası, hastanede yatış, doktor muayenehanesi ziyaretleri ve reçeteli ilaçların masraflarını karşılar. Pek çok işveren tarafından sağlanan en faydalı politikalar, hastaneye yatma masraflarının yüzde 100’ünü, ilaç ve doktor hizmetlerinin ücretlerinin yüzde 80’ini karşılayanlar. Genellikle, poliçe indirilebilir bir tutar içerecektir; Sigortacı, indirilebilir tutara ulaşılıncaya kadar ödeme yapmayacaktır. Yirmi yıl önce, düşülebilir ücret ilk 100 dolar veya 250 dolarlık ücret olabilirdi; bugün, genellikle çok daha yüksektir.

Engelli sigortası

Bir engellilik politikası, çalışanın hastalık veya kaza nedeniyle çalışamaz hale gelmesi durumunda, haftalık veya aylık olarak bir çalışanın ücretinin belirli bir yüzdesini (veya sabit bir meblağı) öder. Ödemelerin yapılması gerekmeden önce daha uzun bekleme süreleri olan poliçelerde primler daha düşüktür: engelli bir işçiye otuz gün içinde ödeme yapmaya başlayan bir politika, altı aylık ödemeyi erteleyen bir politikanın iki katına mal olabilir.

Ev Sahibi Sigortası

Bir ev sahibi poliçesi, yangın, hırsızlık ve diğer belirtilen tehlikelerden kaynaklanan hasar veya kayıplar için sigorta sağlar. Hiçbir politika rutin olarak tüm tehlikeleri kapsamaz. Ev sahibi, kendi bölgesindeki olası risklere (deprem, dolu fırtınası, sel vb.) Bakarak ihtiyaçlarını değerlendirmelidir. Ev sahibinin poliçeleri, mülk yenileme maliyetlerinin en az yüzde 80’i için sigortalı değilse daha düşük teminat sağlar. Enflasyon dönemlerinde bu gereklilik, mal sahibinin politika limitlerini her yıl yukarı doğru ayarlaması veya enflasyona otomatik olarak ayarlanan bir binici satın alması gerektiği anlamına gelir. Mülk değerlerinin önemli ölçüde düştüğü durumlarda, bir evin (veya ticari bir binanın) sahibi, poliçenin sigorta tutarını düşürmede tasarruf bulabilir.

Otomobil Sigortası

Otomobil sigortası, belki de en çok sahip olunan sigorta türüdür. Tüm eyaletlerde en az minimum miktarlarda otomobil politikaları zorunludur. Tipik otomobil politikası, bedensel yaralanma ve mülk hasarı, tıbbi ödemeler, arabanın kendisinin hasar görmesi veya kaybolması ve bir dava durumunda avukatlık ücretlerini kapsar.

Diğer Sorumluluk Sigortası

Bu ihtilaflı toplumda, bir kişi hemen hemen her şey için dava edilebilir: yürüyüşte bir kayma, öfkeyle söylenen sert ve gerçek dışı bir kelime, top sahasında bir kaza. Kişisel sorumluluk poliçesi, bu risklerin birçok türünü kapsar ve ev sahibi ve otomobil sigortası tarafından sağlanandan daha fazla teminat sağlayabilir. Bu tür bir şemsiye kapsamı genellikle oldukça ucuzdur, belki yılda 1 milyon dolarlık sorumluluk için 250 dolar.

İşletme Sigortası Türleri İşçi tazminatı

Her eyaletteki hemen hemen her işletme, işyerinde işçilerin yaralanmasına karşı sigorta sağlamalıdır. Bazıları bunu kendi kendine sigorta yoluyla, yani bu olasılık için belirli rezervler ayırarak yapabilir. Çoğu küçük işletme, ticari sigortacılar, ticaret birlikleri veya devlet fonları aracılığıyla sağlanan işçi tazminat politikalarını satın alır.

Otomobil Sigortası

Motorlu taşıt kullanan herhangi bir işletme, araçlar için kişisel yaralanma, mal hasarı ve genel sorumluluğu kapsayan en az bir asgari otomobil sigortası poliçesi tutmalıdır.

Mülk sigortası

Hiçbir işletme, binalarını, sabit demirbaşlarını, makinelerini, envanterini ve benzerlerini korumasız bırakma şansına sahip olmamalıdır. Çeşitli mülk politikaları, bir şirketin kendi mülküne veya tesislerde depolanan diğerlerinin mülklerine verilen zarar veya kaybı kapsar.

Yanlış tedavi Sigortası

Doktorlar, avukatlar ve muhasebeciler gibi profesyoneller, hoşnutsuz hastalar veya müşteriler tarafından yapılan iddialara karşı korumak için genellikle yanlış tedavi sigortası satın alırlar. Doktorlar için, bu tür bir sigortanın maliyeti, büyük ölçüde mesleklerini icra ederken ihmalkar olan doktorlara karşı daha büyük jüri ödülleri nedeniyle son otuz yılda artmaktadır.

İş Kesinti Sigortası

İşletmenin büyüklüğüne ve temel işletim ekipmanına veya diğer mülklere verilen hasardan kaynaklanan kayıplara karşı savunmasızlığına bağlı olarak, bir şirket, iş faaliyetlerinin bir şekilde kesintiye uğraması durumunda kazanç kaybını karşılayacak sigorta satın almak isteyebilir – grevle, güç kaybı, hammadde tedariği kaybı vb.

Sorumluluk sigortası

İşletmeler, önemli yükümlülüklere neden olabilecek bir dizi riskle karşı karşıyadır. Mülk sahipleri, ev sahipleri ve kiracılara yönelik politikalar da dahil olmak üzere pek çok politika türü mevcuttur (tesislerde oluşan sorumluluğu kapsar); üreticiler ve yükleniciler için (tüm tesislerde oluşan sorumluluk için); bir şirketin ürünleri ve tamamlanan işlemleri için (ürünler üzerindeki garantilerden veya ürünlerin neden olduğu yaralanmalardan kaynaklanan sorumluluk için); mal sahipleri ve yükleniciler için (sigortalı tarafından görevlendirilen bağımsız yüklenicilerin neden olduğu zararlar için koruyucu sorumluluk); ve sözleşme sorumluluğu için (belirli sözleşmelerin gerektirdiği performanslara uyulmaması için).

Birkaç yıl önce, farklı türlerde bireysel ve iş kapsamları ayrı ayrı ve sıklıkla farklı şirketlerden satın alınmak zorundaydı. Günümüzde çoğu sigorta, en önemli riskleri kapsayan tek poliçeler aracılığıyla paket bazında mevcuttur. Bunlara genellikle multiperil politikalar denir.

ANAHTAR PAKET SERVIS

Sigorta, her ABD işletmesi için bir ihtiyaç olmasına ve pek çok işletmenin elli eyaletin tamamında faaliyet göstermesine rağmen, sigorta düzenlemesi eyalet düzeyinde kalmıştır. Çeşitli kamu sigortası türleri (Sosyal Güvenlik, engellilik, Medicare) ve birçok özel sigorta türü vardır. Hem bireylerin hem de işletmelerin çeşitli sigorta türlerine, sağlık bakımı, mülkleri için koruma sağlamak ve başkaları tarafından kendilerine karşı yapılan yasal talepler için önemli ihtiyaçları vardır.

EGZERSIZLER

  1. Theresa Conley, Iowa, Des Moines’deki Hunter and Patton muhasebe firmasına katılıyor. Sertifikalı bir serbest muhasebeci. Mesleki faaliyetleri nedeniyle onun (veya onun adına firmanın) ne tür bir sigorta satın alması gerekecek?
  2. Nate Johnson, Papa Luigi’s Pizza ile bir franchise anlaşması imzaladı ve kendi Papa Luigi’nin Lubbock, Teksas’taki mağazasını işletecek. Franchise sözleşmesi, franchise’ın başarılı bir şekilde çalışması için “gerekli tüm sigorta” için şahsen sözleşme yapmasını gerektirir. Lubbock’ta işlek bir bulvarda olacak ve sadece paket servisi sunacak olan yerinde beş tam zamanlı ve yedi yarı zamanlı (teslimat personeli) on iki çalışanı olmasını bekliyor. Pizza teslimat çalışanları siparişleri teslim etmek için kendi otomobillerini kullanacak. Ne tür bir sigorta “gerekli” olacak?
TIKLA ARA